Un bouclier numérique contre la fraude bancaire en Russie

À partir du 1er octobre 2025, la Russie introduira un nouvel outil de protection des clients bancaires contre les fraudes, intégré directement dans les applications mobiles. Cette initiative de la Banque centrale de la Fédération de Russie vise à renforcer la sécurité des transactions et à offrir aux usagers une réponse plus rapide et efficace en cas de fraude.

Grâce à cette nouvelle fonctionnalité, les utilisateurs pourront signaler instantanément toute transaction suspecte via leur application bancaire. Jusqu’à présent, cette démarche nécessitait un appel téléphonique ou une visite en agence. Désormais, quelques clics suffiront pour alerter la banque et recevoir un certificat électronique attestant des opérations non autorisées, un document essentiel pour déposer plainte auprès des autorités.

Autre nouveauté : les clients auront la possibilité de confirmer ou de contester une transaction directement dans l’application. Ce processus simplifié vise à limiter les pertes financières et à accélérer les enquêtes bancaires sur les transactions frauduleuses.

Une meilleure prise en charge des fraudes sur les cartes numériques

En parallèle, les établissements de crédit seront contraints d’examiner les plaintes des citoyens ayant transféré de l’argent à des escrocs via des cartes tokenisées, même s’ils ne sont pas clients de la banque en question. Cette mesure s’inscrit dans une lutte accrue contre la cybercriminalité, alors que les fraudes impliquant des cartes numériques connaissent une forte progression dans le pays.

« Les systèmes frauduleux utilisant des cartes tokenisées sont de plus en plus répandus« , alerte la Banque centrale de la Fédération de Russie. En contraignant toutes les banques à traiter ces plaintes, les autorités espèrent réduire le nombre de victimes et renforcer la vigilance des acteurs bancaires face à ces menaces.

Les cartes tokenisées sont des versions numériques des cartes bancaires physiques, utilisées principalement pour les paiements en ligne ou via des services comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Elles fonctionnent grâce à un token, un identifiant unique qui remplace les informations sensibles de la carte (comme le numéro, la date d’expiration et le cryptogramme).

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Lorsqu’un utilisateur enregistre sa carte bancaire sur un portefeuille numérique ou une application de paiement, un token unique est généré par la banque ou un service de tokenisation. Ce token est ensuite utilisé pour effectuer les transactions à la place des véritables données de la carte. Ainsi, en cas de vol ou de piratage, les informations sensibles restent protégées.

Autre changement majeur : dès le 29 mars 2025, les banques devront informer les parents ou représentants légaux des jeunes âgés de 14 à 18 ans de l’émission d’une carte bancaire et des transactions effectuées sur le compte du mineur. Une notification sera envoyée selon le mode de communication choisi par les représentants légaux lors de la signature du contrat.

Cette mesure vise à mieux encadrer l’utilisation des services bancaires par les adolescents et à éviter qu’ils ne soient impliqués, volontairement ou non, dans des activités financières à risque. Des exemples de « risques » pour les mineurs sont à découvrir dans l’interview exclusive proposée par ZATAZ d’une ex-pirate qui a débuté le fraude à la carte bancaire à l’âge de 16 ans.

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